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2019手机银行运营指数第二弹:移动支付对银行促活有重大意义

分类:科技互联 浏览数:31 2019-08-25 09:45 IDC评述网 编辑: 香香

手机银行运营发展指数 来源:中国电子银行网 设计/朱翊黎

7月17日,中国银行业协会发布了《2018年中国银行业社会责任报告》。报告指出,据不完全统计,截至2018年末,手机银行交易笔数达940.37亿笔,交易金额达241.68万亿,同比增长11.86%。

在各方激烈争夺移动端入口和流量的当下,国内银行能保持手机银行业务的两位数增长,足以说明各家银行对手机银行资源投入有多大的“诚意”,这也着实反映出手机银行业务之于银行数字化发展的重要性。

手机银行作为银行服务客户重要载体,是银行发力大零售的重要抓手,手机银行的发展定位、功能服务不仅影响其用户变现,更关乎银行商业战略目标的实现。

为反映手机银行整体运营情况,在适当性与合理性的前提下,中国电子银行网联合易观持续发布“中国手机银行综合运营指数”,力求全面描绘出手机银行的运营概况和内核。

第二季度指数考察定量(活跃用户规模、用户粘性指标、增长能力、交易规模、舆情监测)及定性(金融服务及创新、生活服务及场景拓展、市场营销活动、内容运营)多维度内容,相较第一期内容(2019手机银行运营指数第一弹)更加全面。? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

中国手机银行综合运营指数,数值越大,运营效果越好。

从上图可以看出,从数据上看,4月份到5月份的时间段里,城商行手机银行发展指数在上升,而大行手机银行和股份制手机银行运营指数都略有下降,拖累行业的整体发展指数,手机银行整体运营指数从4月的82.1下降到81.5。

具体数据上看,大行从90.0下降到88.5,股份行5月份有所上升,但又在6月份跌到75.0。

城商行的手机银行综合运营指数从56.7上升到了64.0。

但需要指出的是,大型银行的手机银行综合运营指数依然最优。

主要原因:由于大型银行普遍将手机银行作为零售银行的“主阵地”,战略地位保障其资源投入,同时活跃用户规模及交易金额占据绝对优势,金融功能丰富,创新力度较大,也不断加强生活服务及场景拓展,但场景使用率及服务深度仍有待提升。

多数股份制银行手机银行积极提升手机银行战略地位,金融及生活服务丰富,注重活动及内容运营,但活跃用户规模及交易金额与大型银行手机银行仍有一定的差距。

城商行手机银行存在分化现象,除体量差距外,江苏银行手机银行、北京银行手机银行等部分运营较好的手机银行可与股份行手机银行比肩,金融服务方面推出了智能投顾、跨境金融等服务,场景拓展方面涵盖餐饮、汽车、教育、购物、医疗等,活动方面围绕用户注册及促活等推出相关营销活动,内容运营方面提供实时市场热点及财经资讯;但多数城商行手机银行存在功能丰富性不够、创新不足、活动力度不大、用户体验有待提升等问题。

数据上看,大行手机银行活跃用户在第二季度呈下降趋势,由17950.5万户下降到17685.9万户;股份行在5月份上升到了8655.0万户,到6月略有回落,但整体呈上升趋势;城商行则从4月一直呈现出上升态势,从1810.0万户上升到1893.9万户。

分析认为,手机银行用户体量是基础,但用户的活跃程度及价值挖掘才是手机银行可持续发展的保障。大型银行手机银行凭借庞大的用户体量优势,其活跃用户规模远大于股份行手机银行与城商行手机银行。

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